IL PROGRAMUL NOSTRU DE EDUCAȚIE FINANCIARĂ
Acesta este al treilea punct al proiectului de educație financiară derulat de doamna Moderna în colaborare cu Comitetul de Programare și Coordonare a Activităților de Educație Financiară.
La prima puntata è qui, la seconda puntata è qui, la quarta qui.
Gli italiani risparmiano senza investire
I numeri non menton mai e quelli delle ultime ricerche ci dicono che gli italiani non hanno perso una vecchia abitudine: accantonare i risparmi sul conto, anche quando arriveno ad cumulare some medio- alte. „La sfârșitul anului 2021, aproximativ 31% din averea noastră financiară era depusă într-o bancă. Negli Usa, pentru o confruntare, procentul a fost în jur de 13% conform datelor OCSE» spune Nadia Linciano, responsabilă pentru Divisione Studi della Consob și componentă a Comitetului pentru programarea și coordonarea activităților de educație financiară. La nostra, spiega l’esperta, è una figlia scelta soprattutto della scarsa educazione finanziaria: «È ormai demonstrato che maggiori conoscenze finanziarie si associano a maggiori investimenti. Iar raționamentul este ușor de intuit. Daca nu ne dimestichezza cu finantele, e greu sa ne "affidare" banii in mani di qualcun altro. În più, în cazul nostru, un rol avea și o anumită încredere în sistemul financiar.Potrivit celui mai recent raport al Consob sugli investimenti delle famiglie italiane, doar 29% dintre connazionalii noștri au spus că au foarte puțină încredere în intermediari.
Le donne non sanno investire
Le donne, poi, sembrano essere per multi versi tagliate fuori dalle decisioni sul denaro. În 72% dintre familiile aleg să fie destinate și economisiți, de asemenea o fac în colaborare cu partenerul. Insomma, è il moment di studie, perché perché sapere di rendimenti, finance e titoli azionari pot portare beneficii concrete alla nostra vita. Ecco allora qualche consiglio per muovere i primi passi.
Vino să-ți capire treaba investire
Come abbiamo già spiegato nelle scorse puntate, far accrescere averea noastră este foarte importantă pentru beneficiarul nostru financiar și pentru aceasta putem investi în diverse moduri: pregătirea lor profesională, activitatea lor și, firește, cele riscante.Să presupunem că veți găsi un consilier financiar care să decidă cât de mult fruttare il denaro îl împărțiți. Sai già che poti sa te adresezi unui profesionist independent sau al consultantului tau banca. Quello che forse non sai è che se ajunge „preparata”, pot face alegeri mai centrate sui tuoi bisogni e farti consigliare better. «Sul mercato ci sunt decine di instrumente e modalità di investimento, por capire qual è il più adaptatto a noi dobbiamo avere prima scattato un fotografia di come stiamo e di cosa vogliamo» spune Nadia Linciano.
Devi capire quali sunt i vostri obiective
«In other parole, we double porci dei quesiti, and il primo riguarda i nostri obiectivi. È chiaro che il nostro scopo è quello di far accrescere il patrimonio, ma conta anche la finalità, perché bazat pe această schimbare în multe lucruri». Bisogna chiarire a cosa serviranno quei risparmi, se il nevoie è realizabile o va redimensionato. Dacă intenționez să-mi cumpăr o casă după zece ani, vanno fissati punti fermi: care somma mi se întâmplă și, în sfârșit, unde pot ajunge cu miei gaini e risparmi?
Care este orizontul tău temporal?
Fondamentale este și ceea ce definește orizontul temporal. Se a 20 ani pensi già di accumulate soldi perché a 50 want to open un’attività tutta tua, il tuo orizzonte sarà molto lungo. Acest lucru înseamnă nu numai că poți alege un produs care să-ți permită să investești în unele piese de îmbrăcăminte pentru bărbați, pentru că timpul crește spontan, dar poți și să-ți orientezi instrumentele, de exemplu, care au o componentă mai mare, în general mai reddit decât altele. respect a obligazioni e titoli di Stato. În fapt, îmi spun că, în cele din urmă, randamentul atteso al unei investiții în acțiuni este major al acestei obligații. Dacă ai 60 de ani, dimpotrivă, orizontul tău va fi foarte scurt, dovrai să-ți concentrezi protecția capitalului și să alegi un produs care să-ți ofere maggiori garanzie, quindi cu o componentă azionaria più bassa.
Care este moștenirea ta?
Non è finita, perché anche il tuo patrimonio di partenza va evaluat, per diverse ragioni. „Între timp, decid cât să investesc și cât să pierd ca fond de urgență”, potrivit expertului. «Essere single è diverso dall’avere dei figli, gli ipotici unprevisti a cui far fronte aumentano. Così come avere o singură fonte di enter è diversa da averne due». Situația plecării influențează, de asemenea, selectarea riscului investiției. „O regulă de bază a finanțelor este că rentabilitatea ridicată a unei investiții este direct proporțională cu riscul. Più è alto il primo, più è alto il secondo. Dacă patrimoniul nostru este conținut, eu sunt și așa și câștigul nostru sau știm că în viitor ne vom confrunta cu o mulțime de grosime, capacitatea noastră financiară își asumă un risc scăzut »adverte l'economista. Și acum este mai bine să te orientezi dacă produsele tale care diano maggiori garanzie sul capitale sau destinare agli investimenti più rischiosi only small some.
Che carattere hai?
Poi ci sono i tratti caratteriali, che incidono in maniera altrettanto significant. La nostra personale avversione alle perdite, per esampio, va valutata con molta atenzione. Dacă este în alt, prefer să evit că Farsi să prindă totul. Arăt că, atunci când viața de toleranță alle perdite este scăzută, duce la comiterea unor erori care sunt costisitoare: come uscire dagli investimenti nei momenti peggiori, când piața este în perdita, pentru a dispensa de viitorul prospectiv, sau ritardare l'uscita chiar când este momentul
Evitați această capcană
Știam că doamna este mai puțin predispusă la riscuri și tinde să investească mai puțin în oameni? Dar aceasta este doar una dintre trăsăturile comportamentale care influențează cerul nostru (sau non-sky) banii și investițiile tale. Pentru a ne mișca bine în acest domeniu, este de asemenea important să prevenim recunoașterea și condițiile și capcana mentală pe care o putem purta fără să investim sau să luăm decizii într-un mod irațional.Eccole.
Miopie. Ca și în difetto vizual, neglijează investimenti miopia ci spinge pentru a salva ai rezultate un termen scurt. E, specie en periodi come questo, il rezultato è quello di “congelare” le initiative a medio-lungo finizar anche cuando sunt adatte a noi. „Mai ales în perioada în care pentru unele investiții, precum acele acțiuni, probabilitatea de a avea rezultate pozitive crește”, spune Nadia Linciano. Quello che dobbiamo evita è di focalizzarci only sulle performance a breve end. Atunci când facem o investiție, oferim sau închidem informații despre performanța acesteia, dacă ne referim la orizontul nostru temporar. Mănâncă pentru miopie, chiar și această afecțiune încetinește inițiativa și se prăbușește astfel încât natura lui să nu iubească riscul. «La paura che il mercato vada giù e il timore di dover rimpiangere la scelta di aver investito può portare all’inerzia», spune expertul.Il timore di dover rimpiangere un errore porta anche a cadere in un' altra trappola, quella dell'herding behaviour, a sorta di "effetto gregge" . În ce constă? «Mi spinge a fare quello che fanno gli altri, considerându-l automat lucrul mai giusta. Se tutti disinvestono in un determinato momento faccio anch’io, anche se non ho bisogno di liquidità e se monetizzo perdite importanti».
Financial exponential growth bias (pregiudizio della crescita esponenziale). Ci porta a sottovalutare la viteza cu cui an investimiento creste sau scade in valoare. È colpa di this “bias” se non riusciamo a realizare il fatto che, anche lasciando il denaro sul conto corrente, il value reale del capital diminishes ogni anno in modo esponenziale. „Lichiditatea își pierde valoarea reală din cauza inflației și acest lucru devine mai semnificativ al creșterii inflației. Drept urmare, i 10.000 de euro de bani, cu o rată a inflației de 8%, după un an a potere di acquisto pari all'incirca 9.200 euro. Ceea ce aveam tendința să dimentificăm este ceea ce, per ogni anno che passa, perdite si somano», spune Linciano. „Pentru acest an, valoarea reală de 9.200 de euro va fi în continuare scurtată de rata actuală a inflației și va crește”.
Scegli il consulente giusto
È di peste 700 miliarde de euro il valore degli investimenti italiani gestiti dai consulenti finanziari, in quasi tutte le categorie di instruments finanziari. «Nu este un caz că aceștia nu sunt în special gli investitori cu o rată mai mare de alfabetizare financiară pentru a rivolgersi to consulenti. Această cifră este fundamentală pentru a ghida economistorul în cer, baza nevoilor sale”, spune Alessandro Paralupi, director general al Ocf, l'Organismo di vigilancia e tenuta dell'albo unico dei Consulenti Finanziari. Ma eat riconoscere a buon consulente? Ecco gli elementi da valutare.
1 L'approccio. Consultantul nu este cel care vinde produse, ci ceea ce este la cerere, daca isi anunta situatia de plecare a clientului si obiectivele sale de viata, apeleaza la masura si studiaza pentru un plan financiar tagliata in functie de alegerea sa, mananca un sarto. pregătește o rochiță pe măsură» continuă regizorul.
2 L'iscrizione all'albo dei consulenti finanziari. Este verificat. Così are garanția că profesionistul a primit o pregătire adecvată și că activitatea sa este monitorizată de un organism de control, Ocf. În cazul unui comportament incorect din partea profesionistului, este important să transmiteți un semnal agenției.
3 Le informații che ci furnizează. Competența profesionistului trebuie să fie cea care introduce o approccio rationato alle decisioni și o utilizare responsabilă a patrimoniului. Cu alte cuvinte, clientul nu trebuie să informeze doar aspectele formale, cum ar fi costul produselor de investiții unice și randamentul ridicat, ci să se concentreze asupra raportului risc-performanță al acestora, invitându-l pe economisitor să-și raționeze aspectele cele mai importante. Negli investimenti non esistono guadagni sicuri, and there is no risk zero, and always diffidare di chi says phrases like «Non ci sono rischi».
4 La planificazione proposta.Pentru a fi corect, trebuie să prevedeți diversificarea investiției. Riscul este diluat prin acoperirea patrimoniului în diverse seturi, zone geografice, tipuri de investiții. Aceasta este o tutelă importantă pentru client deoarece, dacă are dreptul legal la un proprietar sau la un continent care sună în călduri, are posibilitatea de a-l controla, o pierde.5 Disponibilitate. Il avantajo di avere un serio profesionist este cel di potersi rivolgere lui periodic, voi schimba i piani bazat pe schimbarea obiectivelor. În perioade „turbulente” precum ceea ce trăim, astfel, profesionistul poate aborda anxietatea financiară cosiddetta, care duce la erori grave. „Dacă scrie că consumatorii intră pe piață când petrecerea se termină, atunci știu când începe petrecerea” conchide Paralupi. „Șocul precum pandemia, războiul din Ucraina, criza energetică și inflația nu se vor descurca cu consapevolezza, iar consultantul va servi corespunzător și va însoți clientul împotriva alegerii più raționale”.
Occhio all'effetto inflation sugli investimenti
Anche i rendimenti sulla carta devono fare i conti con i rincari dei beni. Occorre distinguire tra rendimento nominale, adică il tasso di intereste indicated, and rendimento reale, adică quanto renderanno “davvero” carei economisit in termini di potere di acquisto. Devi dunque sottrarre al tasso promesso il valore dell'inflation. Dacă, de exemplu, randamentul unui produs financiar este de 4%, dar rata inflației în perioada de investiție este de 3%, valoarea reală a capitalului tău va crește cu 1%.
