IL PROGRAMUL NOSTRU DE EDUCAȚIE FINANCIARĂ
Acesta este al doilea punct al proiectului de educație financiară derulat de Donna Moderna în colaborare cu Comitetul de programare și coordonare a activităților de educație financiară.
Qui trovi la prima puntata, la terza, la cuarta, la prima masterclass cu il check up della tua situație financiară și la seconda masterclass: Fai i conti con l'inflazione.
Inflazione e deflazione explicate facilit
Declarația pe propria răspundere cu care se va confrunta cea mai mare parte a familiei în viitorul viitor? Mă voi opri departe și voi continua cu inflația. Ovvero, cu acele date espresso într-un procent care ci spune cum se schimbă prețul ciò che compriamo. Dacă se vorbește de inflație atunci când prețurile bunului și serviciilor cresc; invers dacă vorbești de deflație când vezi o scădere. Inflația este calculata dall'Istat ogni luni baza sa a prețului mediu pentru consumul unui "paniere" de beni și servicii de uz comun, făcând o comparație cu anul precedent. Il paniere include generi di uso quotidiano (per exemplu beni alimentari sau giornali), beni durevoli (per example computer ed elettrodomestici) e servizi (per example ristoranti, trasporti, cinema).
Con l'inflazione ascende il potere d'acquisto de la denaro
Pe scurt, inflația indică modul în care variază puterea de a ne dobândi denarul: crește, cu aceeași valoare nominală putem cumpăra o cantitate mai mică de risc bun față de cât ne confruntăm în treacăt . Ma chi davvero sa come vanno riviste le nostre scelte economice e financiare, cand i price go out and the potere di acquisto del nostro denaro goes up? Dacă prețurile sunt stabile, vin bine după o perioadă scurtă de timp, îmi este ușor să decid singur cum să-l folosesc și să-l folosesc. „Oggi, è un po’ diverso” explica Magda Bianco, alla guida del Dipartimento Tutela della Clientele y Educazione finanziaria di Banca d’Italia și componentă a Comitetului care în Italia programează și coordonează attività di educazione finanziaria. „Știu, de fapt, indicele prețurilor este în creștere, deoarece există inflație, iar perspectiva este atât de incertă încât este dificil de prognozat pe o perioadă lungă, douăzeci și unu va fi complicat să-mi dau seama cât de mult am consum si cand o fac, cat voi risca sau cat sa investesc.Ecco perché este anora più importante informi și face le giuste valutazioni, plecând întotdeauna de la analiza propriei situații financiare și a propriilor nevoi.
Inflație, consum și reciprocitate
La prima cosa da sapere è che l’inflazione non colpisce tutti allo stesso modo, perché consumamomo beni diversi. Oggi, per esampio, l'Istat calculează că cea mai săracă familie – în jur de o cincime – stiano soffrendo di più, perché beni primari come gli alimentari e l'energia stanno înregistrând a crescut mai mult. «Nei nuclei a basso reddito le spese necesare, a cui non si può renunciare, assorbono buona parte delle enterrate, quindi c'è meno margine per risparmiare e per efectua spese di diversa natura, come l'abbigliamento o altri servizi non essenziali» continua. alb. «Ma ci sono anche differenze tra chi ha un mutual a tasso fisso e chi ha a tasso variabile. În primul caz, dacă este avvantaggiati: rata rămâne aceeași în timp, dar valoarea reală a denaro-ului pe care o vom vedea scade menibil.Chi aveva scelto il tasso variabile, dimpotrivă, va ieși inevitabil somma da pagare. Pentru a avea un control redus asupra inflației, Banca Centrală Europeană a mărit valoarea dobânzii la care băncile au putut să sechestreze valorile de prestito de la Banca Centrală; le banche, a loro volta, aumentano i tassi di intereste a cui concedono no prestiti a famiglie y impresa». În toate și aproape douăzeci de esențiale, și întotdeauna mai importante, acordați atenție echilibrului familial: «În momentul în care avem nevoie de el, sunt sortit să cresc, este fundamental conștient de ceea ce cheltuim și soldații noștri: avem doar un mare parte din cantitatea de incidente, nu singura voce pe care am dat-o lui Thick – mâncare, genți, telefoane mobile, accesorii, îmbrăcăminte – putem individualiza intervenția și ne putem modifica comportamentul până la capătul unui management echilibrat al nostru. ”.
Consigli sui mutui
La casa è uno dei beni più cari agli italiani.Aproximativ 80% dintre ei locuiesc într-o proprietate proprie, spune l'Istat. Ma l'achat è nella maggior parte delle volte legato a mutual, a prestito che nel migliore dei aproape ammonta a decine di migliaia di euro. L'attenzione deve essere quindi altissima. Ecco i consigli utili.
Confronta le condizioni. „Lucrurile vin per ogni presto, chiar și atunci când trebuie să fii de acord cu un lucru comun, te coase sono tre: leggere, confrontare and non fermarsi alla prima proposta” spiega Magda Bianco. „Instrumentul nostru de sesizare în cazul mutual si chiama „Plăcinte”, adică pliant informativ european standardizat: este un document în care sunt indicate il tasso di interese nominale (So) e globale (Taeg, care include și alte costuri, as spese di istruttoria, di incasso o le polizze obligatorie) and altri eventuali costi associati al mutual. Nel Pies vanno guardati anche i piani di ammortamento, che restituisicon o fotografia delle rate nel corso del tempo. În cazul ratei reciproc variabile, codul indică faptul că nu pot ieși sau urca, dar dă-mi o idee despre angajamentul pe care ni-l asumăm în timp.
Fisso o variabile: fai i conti. Celtic nu este simplu. Costul unui împrumut la o rată fixă este întotdeauna mai mare decât unul cu o rată variabilă, dar certitudinea unei rate este întotdeauna aceeași, o rată care contează în special per i finanziamenti a longa scadenza. Cu il variabile, d' altra parte, dacă merge necontrolat există posibilitatea ca esborsoul să iasă la timp. „I fattori che influenzano i tassi di interest sono tanmente varie e complex che è impossibile prevederne l’andamento nel long period. Possiamo però encarre di immaginare care va fi situația noastră astăzi, baza sa de elemente concrete. Proiettarsi verso il futuro è un'operazione che ci reușește dificil, ma este un esercizio indispensabile per fare scelte oculate» spiega l'economista. „Nella scelta deve cântări gradul de certitudine față de toate proprietățile intră în viitor. Dobbiamo cererci se la situația noastră economică poate îmbunătăți, deoarece se poate avansa în carieră, ci va fi lichidată o veche poliză sau smetteremo di pay la retta dell'asilo.Dimpotrivă, condițiile noastre sunt rimarranno identiche, vanno valutati eventuali fattori di rischio o spese future».L'ipotesi surroga. O mutuală nu este neapărat „per totdeauna”. În cazul în care scenariul pieței se schimbă, sau dacă poziția noastră financiară se schimbă, în viitor, dacă veți putea evalua oportunitatea stingerii acesteia sau transferării acesteia, vă mulțumesc tuturor surroga, la o altă bancă che oferă condiții mai avantajoase. Și în ogni caz și avrà la possibilità di abbattere parte din datorie, vom acumula o somma da parte și vom primi condițiile.
Inflazione e risparmi
Anche le nostre “riserve” risentono degli effetti del carovita. Numărul depus în bancă rămâne același, este adevărat, dar dacă prețurile continuă să iasă, ce somme, ca vărul meu, văzând valoarea reală a papagalului, scade cu cantitatea de bunuri și servicii pe care le putem cumpăra . Già, ma che fare, atunci? Spendere subito il denaro sau investirlo? „Chiar și în acest moment de mare interogare continuă să fie esențială ca o somma să apară, chiar dacă valoarea acesteia scade.Este important să evitați tentația de a consuma toate ouăle și să nu rezervați nulla pentru alegeri viitoare, chiar și inaspettate” premette l’esperta. „Il punct este calculate il „quanto”, e va făcut o tentativă de evaluare a nevoilor personale și familiari, precum și a propriei situații economice”. Dobbiamo quindi porci delle domande, iar vărul este: „Când voi vedea două sute de dolari și cât se va întâmpla?”. Răspunsul depinde de situația familială pe care o are copilul: avere più enter in famiglia aiuta, e porta a certain valutazioni; Lavorare in un settore in crisis e magari avere un mutual sulle spalle spinge a fare riflessioni diverse. Ciascuno di noi deve fare bene i suoi calcoli.
Inflație și grosime
C'è poi il capitolo acquisti. L'explosione dei prețuri ci porterebbe per istinto a lăsare in suspeso those more angajativi, as a new automobile or a grande electricodomestico, ma rimandare ar putea să nu fie mereu la cea mai bună soluție. Spiega Bianco: „În acest caz, am dublat porția de brânză, știind că cel puțin într-o perioadă foarte scurtă probabil i prezzi vor continua să crească”.Dacă de exemplu grosimea nu este periculoasă, acum în această fază a inflației poate avea sens să o anticipăm
Inflazione e prestiti
Il 46% din majoranni italieni au o mutuală sau un bun de prestigiu, în conformitate cu sistemul de informații creditizie gestito dal Crif. „În cursul vieții noastre trebuie să apelăm de multe ori la un prestito, dar întotdeauna cu atenția datorată”, spune Stefano Santin, de la Direcția Națională a Casei Consumatorului și component al Comitetului de educație financiară. «Per riuscire a gestire i nostri debiti senza il timore di farci travolgere, basta non lasciarsi risucchiare da alcuni automatismi. Il primo riguarda noi. Când ne gândim la o finanțare, plecăm în general de la ceea ce se întâmplă, uneori pornim de la șobolan. Prima ancora di andare dall'intermediario dovremmo stabilire qual è l'esborso mensile che putem permiterci, sulla base del nostru bilancio familiare, y da lì regionare su durata del prestito e somma.Dacă nu ajungem la cât servim, acum se datorează drumul: resize and nostri bisogni o, if it's possible, risparmiare sulle alte spese. Ma, appunto, planning tavolino”.
Come alege il finanziamento
Care este finanțarea alegerii? Dupa si calcoli soseste momentul sa-l inchizi pe cel mai convenabil. „În această fază ne vom gândi și decide cum să cumpărăm cel mai bine o mașină. Così come visitiamo più concessionarie, chiediamo preventivi, valutiamo modelli e optional, dobbiamo guardarci intorno». Documentul nostru de recomandare va conține pliantul informativ unde oferim toate informațiile necesare. „Atenție să nu-l confundați cu documentul informativ, care este o ceață generică în care informația se bazează pe prestigiul ei” avertizează expertul. «Prospectul informativ este ca o rochie care este dimensionată pentru noi, unde găsim toate condițiile contractului nostru. Noi dobbiamo păstrăm numai condițiile și Taeg, rata anuală globală, chiar și costi accessori, primi tra tutti l'assicurazione facoltativa che spesso ci viene chiesta dalla società di finanziamento».Dacă se ocupă de „Asigurare de protecție a plăților”, protejează partea contractantă în aproape eccezionali, cum ar fi decesul, invaliditatea sau pierderea locului de muncă, intervenind în plata creditului. «I costs di esta polizza sunt siempre a parte, ma pot face la nostra diferență sul preț total del prestito, proper as a optional expensive: dobbiamo quindi valutarne la convenience. Și amintiți-vă că, dacă ne-am răzgândit, aveam 60 de zile de la semnare pentru a anula contractul”.
Cosa fare se hai troppi prestiti
Troppi prestiti: come ne esco? Când sunt multe debiti, este suficientă o tură pentru a scăpa de ea sau un eveniment neprevăzut pentru a metterci in difficoltà. Am văzut-o în pandemie: și datele Eurofound de la diacon că, în primăvara lui 2020, 48% dintre familiile italiene au trecut departe. „Ma se află într-o situație non ancora „deteriorată”, suntem cioè riusciti fino adora a pagare the rate in manner punctual, ci sono modi per rimediare” spiega Santin.«Primul lucru de făcut este rivolgersi all’intermediario with whom stipulat the prestito, per capire se si può rinegoziare: come i mutui, anche i prestiti si possono modificare, una solution possibile è allungarne la durata abbassando la rata. Totodată, este convenabil să se păstreze propunerea altor societăți financiare, pentru contravaloarea stingerii prestitoului prin aderarea la alta în cele mai bune condiții. Occhio però, avverte l'experto: in entrambi i casi dobbiamo stare attenti a non cadere nella trappola dei “prestiti a catena”. «Succede in questi aproape che l'intermediario ci propun in presto a somma più alta. De exemplu, dacă rămâne un debit rezidual de 7.000 de euro, società ar putea oferi o nouă finanțare de 10.000, care va lua următorul debit și în acea zi va râde în più per stare „tranquilli”, totul cu un rata più bassa de precedentul. Atenție: chiar dacă șobolanul este mai mic, datoria noastră crește, vă obligăm să o rambursați pentru un număr mai mare de ani, probabil, chiar și dobânda poate fi mai mare.Dicendo sì, di fatto, aumentiamo il nostru indebitamento. Potrebbe andare bene, ma dobbiamo valutarlo cu privire la nostra situație economică globală.
În colaborare cu Comitetul italian pentru program și coordonarea activităților de educație financiară
